Des taux bas et d’excellentes options pour les travailleurs indépendants à la recherche d’un financement hypothécaire.
Le statut d’indépendant offre un certain nombre d’avantages fiscaux. Le principal de ces avantages est la possibilité de réduire légitimement votre obligation fiscale globale grâce aux déductions de frais. Votre société (ou votre entité indépendante) paie moins d’impôts, et c’est tant mieux.
Un inconvénient possible de cette stratégie est que le revenu déclaré sur votre T4 personnel est également réduit, ce qui peut avoir une incidence sur votre admissibilité à un prêt hypothécaire personnel.
Questions et réponses relatives au travail indépendant :
- Est-il plus difficile pour les indépendants d’obtenir un prêt hypothécaire ?
Vous serez peut-être surpris d’apprendre que les indépendants ont en fait plus d’options à leur disposition. Cela dit, les conditions sont généralement plus restrictives. Un bon courtier optimisera vos chances d’être qualifié. - Les indépendants paieront-ils un taux plus élevé ?
Vous paierez le même taux que n’importe qui d’autre, pour autant que vous remplissiez les conditions requises. - Les indépendants doivent-ils verser des acomptes plus importants ?
Les indépendants peuvent verser un acompte de 5 % seulement, s’ils remplissent les conditions requises. Dans d’autres circonstances, des mises de fonds plus importantes peuvent être exigées. - Est-il vrai que je dois avoir été travailleur indépendant pendant au moins 10 ans pour pouvoir en bénéficier ?
Non, c’est inexact. Il vous faut au moins deux années de déclarations fiscales. Il existe également des exceptions à cette règle. - Devrai-je fournir plus de documents ?
C’est vrai, mais ce n’est pas un problème insurmontable. Si votre comptabilité est raisonnablement à jour, cela ne devrait pas poser de problème. Le traitement de votre demande étant plus complexe, attendez-vous à un peu plus de paperasserie. - Serait-il plus simple de me délivrer un T4 et de me décrire comme un simple employé ?
Hmm. NON ! Il s’agit d’une fraude hypothécaire. Votre « employeur » doit être une entité indépendante que vous ne contrôlez pas. - Si je n’ai pas au moins deux ans d’historique de revenus en tant que travailleur indépendant, quelles sont les alternatives ?
Vous avez choisi le travail indépendant en raison des revenus plus élevés et des impôts moins élevés, et parce que vous pouvez invoquer des déductions qui ne sont pas disponibles pour les employés T4.
Si vous n’avez pas encore deux ans d’historique de revenus, nous pouvons vous présenter des prêteurs dits « B » qui offrent des conditions plus souples. Ces prêteurs facturent un taux d’intérêt plus élevé pour refléter le risque perçu comme plus élevé.
Payer un taux d’intérêt légèrement plus élevé pendant un an ou deux est de l’argent très bien dépensé si vous êtes en mesure de réduire de manière significative votre revenu imposable. Votre courtier en hypothèques doit cependant vous fournir un plan pour vous permettre de vous qualifier pour un prêt « A », et nous sommes les experts ! - Is it true that I must pay myself a lot more in order to qualify for a mortgage, and thus increase my cost of income taxes?
You must indeed to pay yourself enough to qualify for the mortgage, just like the T4 employee.
There are ways to gross up your income for mortgage purposes, but not actually pay yourself that amount and save on taxes. Self employed individuals have a very clear advantage here.
La bonne nouvelle est que je travaille avec des prêteurs qui offrent d’excellentes options hypothécaires pour les travailleurs indépendants canadiens. Ces prêteurs comprennent que les travailleurs indépendants bénéficient de déductions fiscales qui réduisent considérablement leur revenu déclaré. Nous vous aiderons à obtenir la meilleure offre possible… Appelez-nous dès aujourd’hui
